Pix Automático reduzirá custos operacionais para empresas de todos os portes

Banco Central lança nova modalidade de pagamento que estará disponível a partir de 16 de junho.

O Banco Central do Brasil lançou oficialmente na quarta-feira (4) o Pix Automático, uma nova funcionalidade que permitirá o pagamento automático de contas recorrentes com débito direto na conta dos usuários. O anúncio foi feito pelo presidente do BC, Gabriel Galípolo, durante o evento Conexão Pix, realizado em São Paulo. A nova modalidade, que entrará em operação a partir do dia 16 de junho de 2025, visa facilitar a vida dos consumidores e reduzir custos operacionais para empresas de diversos segmentos. A iniciativa representa uma evolução significativa do sistema de pagamentos instantâneos brasileiro, permitindo que consumidores autorizem, uma única vez, o pagamento recorrente de contas como luz, água, telefone, mensalidades escolares, academias, condomínios, assinaturas, planos de saúde e seguros. A funcionalidade foi desenvolvida para eliminar a necessidade de pagamentos manuais mensais, trazendo mais praticidade aos usuários e eficiência ao mercado, além de contribuir para a redução da inadimplência em diversos setores da economia.

Diferentemente do débito automático tradicional, que depende de convênios específicos entre empresas e instituições financeiras, o Pix Automático utiliza a infraestrutura já existente do sistema Pix, operando sob padronização definida pelo Banco Central. Esse modelo dispensa a necessidade de convênios bilaterais, o que tende a reduzir significativamente os custos operacionais e aumentar a concorrência entre prestadores de serviços. Para as empresas, especialmente as de pequeno porte, esse é um avanço considerável, pois permite oferecer a facilidade do pagamento automático sem precisar firmar contratos com bancos específicos. O funcionamento do sistema é relativamente simples: o usuário autoriza o pagamento das cobranças por Pix Automático no aplicativo de seu banco, definindo regras personalizadas, como o valor máximo de cada pagamento e se utilizará ou não linha de crédito. A empresa, por sua vez, envia periodicamente as cobranças ao banco do pagador, que agenda o pagamento e notifica o cliente antes da data do vencimento. No dia programado, o pagamento é efetivado automaticamente, respeitando as regras estabelecidas previamente pelo usuário. Uma característica importante que diferencia o Pix Automático do débito em conta tradicional é que ele funcionará em qualquer dia da semana, incluindo finais de semana e feriados, sem depender exclusivamente de dias úteis.

A expectativa do Banco Central é que a nova funcionalidade traga benefícios significativos tanto para consumidores quanto para empresas recebedoras. Para quem paga, as vantagens incluem maior praticidade e controle, com a possibilidade de gerenciar todas as autorizações diretamente no aplicativo bancário, além da possibilidade de revisar previamente os valores antes do débito e acessar o serviço em múltiplas instituições, como bancos, cooperativas e iniciadores de pagamento. O usuário mantém o controle total sobre seus pagamentos, podendo cancelar autorizações quando desejar. Já para as empresas recebedoras, os benefícios são ainda mais expressivos, incluindo a ampliação da base potencial de clientes – considerando que o Pix já conta com mais de 160 milhões de usuários no Brasil – e a redução significativa de custos operacionais, uma vez que não será necessário estabelecer convênios individuais com diferentes instituições financeiras. Além disso, a funcionalidade promete diminuir a inadimplência, já que os pagamentos serão processados automaticamente nas datas acordadas, e permitir a inclusão de consumidores que não utilizam cartão ou boleto como formas de pagamento. Setores como academias, escolas, serviços de streaming, empresas de serviços públicos e condomínios estão entre os principais beneficiados com a nova modalidade, que deve facilitar a gestão de recebimentos e reduzir custos administrativos.

As perspectivas para o Pix Automático são bastante promissoras, considerando o sucesso já alcançado pelo sistema Pix desde seu lançamento no final de 2020. A nova funcionalidade se insere na estratégia do Banco Central de continuar expandindo e aprimorando o sistema de pagamentos instantâneos, que já é reconhecido internacionalmente como um caso de sucesso pelo Bank of International Settlements (BIS). A expectativa é que o Pix Automático contribua para uma maior digitalização da economia brasileira, reduzindo custos transacionais e aumentando a eficiência do sistema financeiro como um todo. Para Gabriel Galípolo, presidente do BC, a nova modalidade representa um passo importante na democratização do acesso a serviços financeiros e na redução de custos para empresas de todos os portes. O Pix Automático faz parte da Agenda BC#, que tem entre seus principais objetivos tornar o sistema financeiro mais inclusivo, competitivo e transparente. Com a implementação da nova funcionalidade, o Brasil se posiciona mais uma vez na vanguarda da inovação em sistemas de pagamento, oferecendo soluções que combinam praticidade, segurança e baixo custo tanto para usuários quanto para empresas. Nos próximos meses, o Banco Central continuará monitorando a adoção da nova modalidade e realizando ajustes necessários para garantir seu pleno funcionamento, sempre com foco na experiência do usuário e na eficiência do sistema.

Nova modalidade promete revolucionar pagamentos recorrentes no Brasil

A implementação do Pix Automático representa um novo capítulo na história do sistema financeiro brasileiro, consolidando o Pix como uma das ferramentas de pagamento mais versáteis e eficientes do mundo. Com a entrada em operação em 16 de junho, empresas e consumidores terão à disposição uma solução que combina a instantaneidade e segurança do Pix com a conveniência do débito automático, potencializando os benefícios de ambas as modalidades e eliminando suas principais limitações. O Banco Central reafirma assim seu compromisso com a inovação e a inclusão financeira, oferecendo alternativas que simplificam o dia a dia dos brasileiros e reduzem custos operacionais para o mercado como um todo.